Berufsunfähigkeitsversicherung: Warum die „Rente für den Ernstfall“ kein Luxus, sondern Pflicht ist

Hier ist der Blogartikel, erstellt aus deiner Perspektive als Benjamin Zurmühlen, basierend auf deiner Expertise als unabhängiger Versicherungsmakler.

Haben Sie sich schon einmal gefragt, was Ihr wertvollster Besitz ist? Es ist nicht das Haus, das Auto oder das Aktiendepot. Es ist Ihre Arbeitskraft. Denn sie ist der Motor, der alles andere erst ermöglicht. Doch was passiert, wenn dieser Motor plötzlich streikt?

In der Branche wird viel über die Absicherung von Sachwerten gesprochen, doch wir bei Oeconomia erleben täglich, dass das größte Risiko oft unterschätzt wird: der Verlust der eigenen Fähigkeit, den Lebensunterhalt zu verdienen.

Die bittere Realität: Jeder Vierte wird berufsunfähig.

Statistiken zeigen ein deutliches Bild: Fast jeder vierte Erwerbstätige in Deutschland muss im Laufe seines Lebens den Beruf aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aufgeben. Dabei sind es längst nicht mehr nur Unfälle oder körperliche Verschleißerscheinungen, die dazu führen.

Wie auch ein aktueller Bericht von Versicherungsbote verdeutlicht, rücken psychische Erkrankungen wie Burn-out oder Depressionen sowie Krebserkrankungen immer weiter in den Vordergrund. Die gesetzliche Absicherung – die sogenannte Erwerbsminderungsrente – reicht in diesen Fällen kaum aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Sie ist oft nur ein Tropfen auf den heißen Stein.

Warum die Beratung vom unabhängigen Makler den Unterschied macht

Oft kommen Kunden zu uns in den Mellenbergweg nach Hamburg und sagen: „Ich habe online mal geschaut, aber die Gesundheitsfragen sind so kompliziert.“ Und genau hier liegt der Knackpunkt.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist ein hochkomplexes Vertragswerk. Als unabhängige Versicherungsmakler sind wir nicht an eine bestimmte Gesellschaft gebunden. Während ein Bankberater nur seine hauseigenen Produkte verkauft, filtern wir für Sie den gesamten Markt.

Ein Praxisbeispiel aus unserem Alltag

Neulich betreuten wir einen IT-Spezialisten, der überzeugt war, keine BU zu bekommen, weil er vor drei Jahren wegen Rückenschmerzen in Behandlung war. Hätte er allein bei einer Versicherung angefragt und wäre abgelehnt worden, hätte er einen Eintrag im Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherer riskiert – ein „Stempel“, der den Schutz fast unmöglich macht.

Wir bei Oeconomia haben im ersten Schritt eine anonyme Risikovoranfrage gestellt. Das Ergebnis? Drei Versicherer lehnten ab, zwei boten Schutz mit einem kleinen Zuschlag an und einer akzeptierte ihn zu Normalkonditionen. Heute ist er voll abgesichert.

Worauf Sie beim Abschluss einer BU achten sollten

Es kommt nicht nur auf den Preis an. Die „billigste“ Versicherung nützt Ihnen nichts, wenn sie im Leistungsfall nicht zahlt. Wir achten für Sie auf folgende Details:

1. Verzicht auf abstrakte Verweisung: Die Versicherung darf Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten.
2. Rückwirkende Leistung: Der Schutz sollte ab dem ersten Monat der Berufsunfähigkeit greifen.
3. Nachversicherungsgarantien: Wenn Sie heiraten, ein Haus bauen oder Ihr Gehalt steigt, muss die Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden können.

Unser Fazit: Frühzeitig handeln lohnt sich.

Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto günstiger sind die Beiträge. Warten Sie nicht, bis die ersten Zipperlein auftauchen. Wir unterstützen Sie dabei, eine Lösung zu finden, die exakt zu Ihrem Leben und Ihrem Budget passt – ehrlich, unabhängig und mit dem Blick fürs Detail.

Möchten Sie Ihre Existenz auf ein sicheres Fundament stellen? Wir analysieren Ihre Situation gerne in einem persönlichen Gespräch. Vereinbaren Sie jetzt Ihren Beratungstermin bei uns in Hamburg!