Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung: Ihr Einkommen schützen, bevor es zu spät ist

Stellen Sie sich vor, Sie können morgen nicht mehr arbeiten. Nicht, weil Sie nicht wollen, sondern weil Körper oder Psyche es nicht mehr zulassen. Das Einkommen fällt weg, aber Miete, Kredite und Familie bleiben. Die gesetzliche Absicherung reicht in den meisten Fällen bei Weitem nicht aus. Genau dafür gibt es die Berufsunfähigkeitsversicherung.

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  • Versicherungsmakler in Hamburg seit 1976
  • An keine Gesellschaft gebunden
  • Kostenlos und ohne Verpflichtung
Drei Punkte vor jedem TarifUnsere Prüflogik
  1. 1
    Wird Ihr Beruf geschützt?Eine gute BU schützt den zuletzt ausgeübten Beruf, nicht irgendeine Tätigkeit.
  2. 2
    Wie hoch und wie lange?Rente bis mindestens 67 und rund 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens.
  3. 3
    Wie früh abschließen?Je früher, desto günstiger und desto geringer das Risiko einer Ablehnung.
Einkommen bleibt gesichert

Leistung

Was die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet

Wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können, zahlt die BU eine monatliche Rente. In unserer Beratungspraxis erleben wir immer wieder, wie überrascht Kunden sind, wenn sie erfahren, wie wenig die gesetzliche Absicherung im Ernstfall leistet. Eine gute BU schützt Ihren konkreten Beruf, nicht nur Ihre abstrakte Arbeitsfähigkeit.

Monatliche Rente

Bei mindestens 50 Prozent Berufsunfähigkeit wird die vereinbarte Rente gezahlt.

Konkreter Beruf

Maßgeblich ist der zuletzt ausgeübte Beruf.

Rückwirkende Leistung

Gute Tarife zahlen ab Beginn der Berufsunfähigkeit, auch wenn die Diagnose später kommt.

Nachversicherung

Eine gute BU wächst mit Ihnen, etwa bei Gehaltserhöhung, Familiengründung oder Immobilienkauf, ohne neue Gesundheitsprüfung.

Auswahl

Worauf es bei der Auswahl wirklich ankommt

Nicht jede BU ist gleich. Die Unterschiede liegen im Detail der Bedingungen, und genau diese Details entscheiden im Ernstfall über Leistung oder Ablehnung. Besonders wichtig ist der Verzicht auf die sogenannte abstrakte Verweisung: Der Versicherer darf Sie dann nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten. Die Rente sollte mindestens bis zum 67. Lebensjahr laufen und rund 70 bis 80 Prozent Ihres Nettoeinkommens absichern, sonst bleibt eine Versorgungslücke.

Das sollte der Tarif regeln

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
  • Rückwirkende Leistung ab Beginn der Berufsunfähigkeit
  • Nachversicherungsgarantie ohne neue Gesundheitsprüfung
  • Rente bis mindestens 67 in passender Höhe

Typische Lücken

  • Rentenhöhe unter dem tatsächlichen Bedarf
  • Leistungsdauer endet vor dem Rentenalter
  • Verweisungsmöglichkeit auf andere Berufe
  • Zu später Abschluss mit Vorerkrankungen

Berufsgruppen

Warum der Beruf den Beitrag prägt

Ein Bürokaufmann zahlt deutlich weniger als ein Dachdecker, weil das Berufsrisiko ein anderes ist. Doch auch innerhalb einer Berufsgruppe gibt es erhebliche Unterschiede zwischen den Tarifen. Wer selbstständig ist oder einen körperlich belastenden Beruf hat, sollte die BU nicht aufschieben. Wenn eine volle BU nicht oder nur sehr teuer möglich ist, lohnt der Blick auf die Grundfähigkeitenversicherung oder die Einkommensversicherung. Eine betriebliche Lösung kann ein weiterer Weg sein.

Vorgehen

In fünf Schritten zur passenden BU

  1. Bedarf ermittelnWelche Rente brauchen Sie, um Ihren Lebensstandard zu halten?
  2. Gesundheit klärenGesundheitsfragen sorgfältig beantworten.
  3. Bedingungen vergleichenVerweisung, rückwirkende Leistung und Nachversicherung prüfen.
  4. Früh abschließenJe jünger und gesünder, desto günstiger.
  5. Regelmäßig anpassenBei Gehaltserhöhung oder Familiengründung nachziehen.

Häufige Fragen

Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Ab wann zahlt die BU?

In der Regel, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Die genauen Bedingungen stehen im Tarif.

Wie hoch sollte die BU-Rente sein?

Als Orientierung rund 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens. Wir ermitteln das gemeinsam mit Ihnen.

Was bedeutet abstrakte Verweisung?

Der Versicherer verweist Sie auf einen anderen Beruf, den Sie theoretisch ausüben könnten. Ein guter Tarif verzichtet darauf.

Reicht die gesetzliche Absicherung?

In den meisten Fällen nicht. Die gesetzliche Leistung ist lückenhaft und oft niedrig.

Was, wenn ich Vorerkrankungen habe?

Dann ist eine volle BU eventuell nicht oder nur mit Einschränkungen möglich. Wir prüfen Alternativen.

Wann ist der beste Zeitpunkt?

Möglichst früh, denn Beitrag und Annahmechance sind in jungen Jahren meist besser.

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Wir vergleichen Bedingungen, Rente und Beitrag für Ihren Beruf, kostenlos und ohne Verpflichtung. Wir sind an keine bestimmte Gesellschaft gebunden und arbeiten für Sie, nicht für einen Versicherer.

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