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Fondsgebundene Rentenversicherung: Machen Sie die Börse zu Ihrem Partner für die Rente!
Die Nachrichten sind voll von positiven Börsenmeldungen, und Indizes wie der DAX erreichen neue Höchststände. Viele Menschen fragen sich: Wie kann ich von diesem Wachstum profitieren, ohne zum Daytrader zu werden? Besonders wenn es um die langfristige Altersvorsorge geht, ist diese Frage entscheidend. Eine intelligente Antwort darauf lautet: die fondsgebundene Rentenversicherung.
Wir bei Oeconomia möchten Ihnen heute zeigen, wie dieses flexible Produkt funktioniert, für wen es sich eignet und wie Sie die Chancen des Kapitalmarktes für einen entspannten Ruhestand nutzen können.
Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung eigentlich?
Stellen Sie sich die fondsgebundene Rentenversicherung wie einen intelligenten Sparplan in einem schützenden Versicherungsmantel vor. Das Prinzip ist ganz einfach: Anstatt Ihr Geld zu einem historisch niedrigen Garantiezins anzulegen, investieren wir Ihre Beiträge direkt in von Ihnen ausgewählte Investmentfonds (z. B. Aktienfonds oder ETFs). Sie partizipieren somit unmittelbar an der Entwicklung der globalen Wirtschaft und den Renditechancen der Kapitalmärkte.
Gerade in Zeiten, in denen klassische Sparprodukte kaum noch Zinsen abwerfen, bietet dieses Modell eine deutlich attraktivere Perspektive für den Vermögensaufbau. Natürlich gilt: Wo höhere Chancen sind, gibt es auch Risiken in Form von Kursschwankungen. Aber genau hier kommen eine kluge Strategie und gute Beratung ins Spiel.
Für wen ist dieses Modell der Altersvorsorge geeignet?
Aus unserer täglichen Beratungspraxis wissen wir: Die fondsgebundene Rentenversicherung ist kein Produkt für jeden, aber für viele die ideale Ergänzung. Besonders geeignet ist sie für Menschen, die:
- bereits eine solide Basis haben: Sie verfügen über Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung und eventuell einer betrieblichen Altersvorsorge. Die fondsgebundene Police dient dann als renditestarker Baustein für zusätzlichen Wohlstand im Alter.
- einen langen Anlagehorizont mitbringen: Je mehr Zeit bis zum Renteneintritt bleibt, desto besser können Kursschwankungen ausgeglichen werden. Wir empfehlen dieses Modell oft Kunden, die noch mindestens 15 Jahre oder länger bis zum Ruhestand vor sich haben.
- die Chancen der Börse nutzen wollen, ohne sich täglich selbst um die Geldanlage kümmern zu müssen.
Ein typisches Beispiel aus unserem Alltag: Ein junger Ingenieur kam vor Kurzem zu uns. Seine Situation: Gutes Einkommen, die Grundversorgung ist gesichert, aber das Geld auf dem Tagesgeldkonto verliert durch die Inflation an Wert. Er wollte „etwas tun“, hatte aber weder Zeit noch Lust, sich permanent mit Aktienanalysen zu beschäftigen. Gemeinsam haben wir eine fondsgebundene Lösung mit einem breit gestreuten ETF-Portfolio erarbeitet – eine perfekte Mischung aus Renditechance und Komfort.
Die größten Vorteile auf einen Blick
1. Überdurchschnittliche Renditechancen
Im Gegensatz zu klassischen Rentenversicherungen mit magerer Verzinsung ist Ihr Kapital nicht an einen festen Zinssatz gebunden. Stattdessen wächst es mit den Märkten. Langfristig haben sich die globalen Aktienmärkte historisch immer positiv entwickelt – und genau von diesem Trend profitieren Sie.
2. Maximale Flexibilität bei der Fondsauswahl
Hier liegt einer der größten Vorteile, den wir als unabhängige Makler für Sie ausspielen können. Während ein Vertreter einer einzelnen Versicherung nur die hauseigenen Produkte anbietet, greifen wir auf eine riesige Auswahl an Fonds und ETFs von verschiedensten Anbietern zu. So finden wir genau die Anlagestrategie, die zu Ihrer Risikobereitschaft passt:
- Sicherheitsorientiert: Renten- oder Mischfonds für stabilere Wertentwicklungen.
- Chancenorientiert: Globale oder thematische Aktienfonds (z. B. für Technologie oder Nachhaltigkeit) für maximales Wachstumspotenzial.
Ein Wechsel der Fonds ist jederzeit möglich und – das ist ein entscheidender Punkt – steuerfrei!
3. Einzigartige steuerliche Vorteile
Hätten Sie einen normalen Fondssparplan bei einer Bank, würde jedes Jahr die Abgeltungsteuer auf Ihre Gewinne fällig. Nicht so bei der fondsgebundenen Rentenversicherung. Innerhalb des „Versicherungsmantels“ können Sie Fonds umschichten und Gewinne erzielen, ohne dass sofort Steuern anfallen. Der Zinseszinseffekt kann so über Jahrzehnte ungestört für Sie arbeiten.
Erst bei der Auszahlung im Alter greift der Fiskus zu – und das zu deutlich vergünstigten Konditionen. Wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre lief und Sie bei Auszahlung über 62 Jahre alt sind, muss nur die Hälfte der Erträge mit Ihrem persönlichen, dann meist niedrigeren Steuersatz versteuert werden.
4. Anpassungsfähigkeit an Ihr Leben
Das Leben verläuft selten geradlinig. Eine fondsgebundene Rentenversicherung kann sich anpassen:
- Zuzahlungen: Eine Erbschaft oder Bonuszahlung kann flexibel investiert werden.
- Entnahmen: Sie benötigen kurzfristig Kapital? Entnahmen sind oft unkompliziert möglich.
- Beitragspausen: Bei beruflichen Veränderungen oder in der Elternzeit können die Beiträge ausgesetzt werden.
Sicherheit und Rendite clever kombinieren
„Aber was ist, wenn die Börse kurz vor meiner Rente einbricht?“ – Diese Sorge hören wir oft und nehmen sie sehr ernst. Moderne Verträge bieten hierfür intelligente Lösungen:
- Ablaufmanagement: Einige Jahre vor dem geplanten Rentenbeginn wird Ihr angespartes Guthaben schrittweise und automatisch von den risikoreicheren Aktienfonds in sicherere Anlagen wie Rentenfonds umgeschichtet. Man kann es sich wie ein Flugzeug vorstellen, das sanft zur Landung ansetzt. So werden die über Jahrzehnte erzielten Gewinne gesichert.
- Beitragsgarantien: Wenn Ihnen Sicherheit besonders wichtig ist, können Sie Tarife mit einer Beitragsgarantie zum Rentenbeginn wählen. Das bedeutet, Sie bekommen mindestens Ihre eingezahlten Beiträge zurück, egal wie die Börse sich entwickelt hat. Dies reduziert zwar die Renditechancen etwas, bietet aber ein wertvolles Sicherheitsnetz.
Als Ihr Berater helfen wir Ihnen, die richtige Balance zwischen Wachstums- und Sicherheitsbausteinen zu finden, die genau zu Ihrem persönlichen Gefühl passt.
Unser Fazit als unabhängige Versicherungsmakler
Die fondsgebundene Rentenversicherung ist ein kraftvolles und flexibles Werkzeug, um die Chancen der Kapitalmärkte für die eigene Altersvorsorge zu nutzen. Sie kombiniert Renditestärke mit steuerlichen Vorteilen und passt sich Ihrem Leben an.
Wichtig ist jedoch, dass das Konzept und die Fondsauswahl exakt auf Ihre Ziele und Ihre Risikobereitschaft abgestimmt sind. Genau das ist unsere Aufgabe bei Oeconomia. Als unabhängige Versicherungsmakler sind wir an keine Gesellschaft gebunden. Unser einziges Ziel ist es, aus der Fülle der am Markt verfügbaren Angebote die Lösung zu finden, die für Sie am besten ist.
