Lebensversicherung ausgezahlt: So wird das Kapital zur sicheren lebenslangen Sofortrente

In diesen Monaten erleben viele unserer Mandanten einen besonderen Moment: Eine langjährige Kapitallebensversicherung wird fällig, und plötzlich ist eine Summe von 100.000 Euro oder mehr auf dem Konto. Die Freude ist groß, doch direkt folgt die entscheidende Frage: „Wohin mit dem Geld, damit es im Ruhestand wirklich reicht?“

Wir bei Oeconomia in Hamburg wissen: Die Angst, dass das Geld im Alter vorzeitig aufgebraucht sein könnte, treibt viele um. Eine clevere Lösung für dieses Problem ist die Umwandlung in eine Sofortrente.

Das Prinzip: Einmal einzahlen, lebenslang kassieren

Die Sofortrente funktioniert denkbar einfach: Sie investieren Ihr ausgezahltes Kapital als Einmalbeitrag in eine Rentenversicherung. Im Gegenzug garantiert Ihnen der Versicherer eine monatliche Rente – und zwar lebenslang, egal wie alt Sie werden.

Das nimmt Ihnen das sogenannte „Langlebigkeitsrisiko“ ab. Während ein normales Bankdepot irgendwann leer ist, zahlt die Sofortrente auch dann noch weiter, wenn Sie Ihren 100. Geburtstag feiern und das eingezahlte Kapital rechnerisch längst verbraucht ist.

Warum die Sofortrente gerade jetzt attraktiv ist

Viele scheuen das Risiko schwankender Aktienmärkte im Alter. Die Sofortrente bietet hier einen sicheren Hafen:

• Planbarkeit: Die Rentenhöhe ist garantiert und unabhängig von Börsencrashs oder Zinsschwankungen.
• Steuervorteil: Ein riesiges Plus ist die Besteuerung mit dem Ertragsanteil. Wer beispielsweise mit 65 Jahren in Rente geht, muss nur 18 % seiner Rente versteuern. Das sorgt für eine hohe Nettorente im Vergleich zu anderen Anlageformen.
• Kein Verwaltungsaufwand: Sie müssen sich nicht um Umschichtungen oder Marktentwicklungen kümmern. Das Geld kommt pünktlich jeden Monat auf Ihr Konto.

Ein Experten-Tipp aus dem Mellenbergweg

Oft bekommen unsere Kunden mit der Auszahlung ihrer Lebensversicherung direkt ein Angebot ihres bisherigen Versicherers für eine Sofortrente zugeschickt. Unser Rat: Unterschreiben Sie nicht voreilig!

Als unabhängige Versicherungsmakler vergleichen wir den gesamten Markt. Die Unterschiede bei der monatlichen Rentenhöhe können zwischen den Anbietern bei gleichem Kapitaleinsatz locker 50 bis 100 Euro pro Monat ausmachen. Auf 20 oder 30 Jahre gerechnet, geht es hier um fünfstellige Beträge, die Sie durch einen einfachen Wechsel gewinnen können.

Sicherheit für die Liebsten: Garantiezeiten und Hinterbliebenenschutz

Ein häufiges Vorurteil gegenüber der Sofortrente ist: „Wenn ich nach zwei Jahren sterbe, ist das Geld weg.“ Das muss nicht sein! Wir konfigurieren für Sie individuelle Sicherheitsbausteine:

1. Rentengarantiezeit: Sterben Sie innerhalb eines vereinbarten Zeitraums (z. B. 15 Jahre), wird die Rente bis zum Ende dieser Zeit an Ihre Erben weitergezahlt.
2. Kapitalrückgewähr: Im Todesfall wird das noch nicht verbrauchte Kapital an Ihre Hinterbliebenen ausgezahlt.

Unser Fazit: Die Mischung macht’s

Die Sofortrente ist das ideale Fundament für eine sorgenfreie Basisabsicherung im Alter. Sie belohnt alle, die gesund sind und alt werden wollen. Ob für Sie eine klassische Sofortrente, eine fondsgebundene Variante oder eine Kombination aus beidem sinnvoll ist, finden wir gemeinsam heraus.