Grundfähigkeitenversicherung

Grundfähigkeitenversicherung: Absicherung, wenn die BU zu teuer oder nicht möglich ist

Manche Berufe sind körperlich so anspruchsvoll, dass eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung sehr teuer wird. Und wer Vorerkrankungen hat, bekommt sie oft nicht mehr zu einem akzeptablen Beitrag. Die Grundfähigkeitenversicherung schützt nicht den Beruf als Ganzes, sondern die konkreten körperlichen Fähigkeiten, die Sie für Arbeit und Leben brauchen.

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  • Kostenlos und ohne Verpflichtung
Drei Punkte vor jedem TarifUnsere Prüflogik
  1. 1
    Welche Fähigkeiten sind versichert?Der Katalog unterscheidet sich von Tarif zu Tarif erheblich.
  2. 2
    Wie gut ist der Tarif aufgebaut?A- und B-Katalog bestimmen, wann die Rente fließt.
  3. 3
    Passt sie zu Ihrer Lage?Besonders für körperliche Berufe oder bei Vorerkrankungen.
Fähigkeiten statt Beruf absichern

Leistung

Was die Grundfähigkeitenversicherung leistet

Fällt eine versicherte Fähigkeit dauerhaft weg, zahlt die Versicherung eine monatliche Rente. Dabei gibt es keine langwierigen Gutachtenverfahren und keine Diskussion darüber, ob Sie theoretisch noch einen anderen Beruf ausüben könnten. Typische versicherte Grundfähigkeiten sind Sehen, Hören, Sprechen, Gehen, Stehen, Greifen, Heben sowie kognitive Funktionen wie Konzentration und Orientierung. In vielen Tarifen gehört auch das sichere Bedienen von Kraftfahrzeugen dazu.

Körperliche Fähigkeiten

Sehen, Hören, Sprechen, Gehen, Stehen, Greifen und Heben, je nach Tarif.

Kognitive Fähigkeiten

Konzentration und Orientierung, je nach Tarif.

A-Katalog

Der Verlust einer einzigen Fähigkeit reicht für die Rente.

B-Katalog

In der Regel müssen mehrere definierte Einschränkungen zusammen vorliegen.

Zielgruppe

Für wen sie besonders sinnvoll ist

In unserer Beratungspraxis empfehlen wir die Grundfähigkeitenversicherung vor allem in drei Situationen. Erstens für körperlich anspruchsvolle Berufe, in denen eine klassische BU sehr teuer ist, etwa Handwerker, Pflegepersonal oder Berufskraftfahrer. Zweitens für Menschen, die wegen Vorerkrankungen keine vollwertige BU mehr abschließen können. Und drittens als Ergänzung zu bestehendem Schutz. Typisch ist zum Beispiel ein Handwerker, der wegen einer früheren Rückenbehandlung Schwierigkeiten hat, eine BU zu einem akzeptablen Beitrag zu bekommen.

Das sollte der Tarif regeln

  • Umfangreicher Fähigkeitenkatalog
  • Verständliche Aufteilung in A- und B-Katalog
  • Keine Verweisung auf andere Tätigkeiten
  • Passende Rentenhöhe und Laufzeit

Typische Lücken

  • Wichtige Fähigkeiten fehlen im Katalog
  • Leistung nur im B-Katalog bei mehreren Einschränkungen
  • Rente zu niedrig für den Bedarf
  • Vergleich nur nach Beitrag statt nach Katalog

Abgrenzung

Wie sie zur BU steht

Die Grundfähigkeitenversicherung ist keine vollwertige Alternative, sondern eine Ergänzung oder ein Ausweg. Wo möglich, bleibt die Berufsunfähigkeitsversicherung die stärkere Absicherung. Wenn weder BU noch Grundfähigkeit infrage kommen, kann die Einkommensversicherung ein weiterer Weg sein.

Vorgehen

In fünf Schritten zum passenden Schutz

  1. Beruf und Lage klärenWelche Fähigkeiten brauchen Sie täglich?
  2. Katalog prüfenWelche Fähigkeiten stehen im A- und im B-Katalog?
  3. Tarife vergleichenLeistungsfall und Rentenhöhe gegenüberstellen.
  4. Gesundheit angebenGesundheitsfragen vollständig beantworten.
  5. Regelmäßig prüfenBei veränderter Lebenslage anpassen.

Häufige Fragen

Fragen zur Grundfähigkeitenversicherung

Ersetzt die Grundfähigkeitenversicherung die BU?

Nicht vollständig. Sie schützt Fähigkeiten statt den Beruf und ist oft eine Alternative, wenn die BU zu teuer oder nicht möglich ist.

Was ist der Unterschied zwischen A- und B-Katalog?

Im A-Katalog reicht der Verlust einer Fähigkeit, im B-Katalog müssen in der Regel mehrere Einschränkungen gleichzeitig vorliegen.

Für welche Berufe lohnt sie sich?

Besonders für körperlich anspruchsvolle Tätigkeiten, etwa im Handwerk, in der Pflege oder im Fahrdienst.

Kann ich sie mit Vorerkrankungen abschließen?

Oft leichter als eine BU. Das hängt vom Tarif und Ihrer Gesundheit ab.

Brauche ich Gutachten im Leistungsfall?

Der Leistungsfall knüpft an definierte Fähigkeiten an. Wie das im Tarif geprüft wird, regeln die Bedingungen.

Wie finde ich den passenden Tarif?

Wir vergleichen den Fähigkeitenkatalog und die Bedingungen für Ihre Situation.

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