Sofortrente – einmal einzahlen, lebenslang monatlich erhalten

Sie haben Geld geerbt. Oder ein Grundstück verkauft. Oder jahrelang gespart und möchten jetzt nicht mehr spekulieren – sondern einfach wissen, was monatlich auf dem Konto landet. Für genau diese Situation gibt es die Sofortrente, auch Rente gegen Einmalzahlung genannt.

Das Prinzip ist denkbar einfach: Sie zahlen einmalig einen größeren Betrag ein – und erhalten dafür ab sofort oder ab einem frei wählbaren Zeitpunkt eine garantierte monatliche Rente. Lebenslang. Egal wie alt Sie werden.

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Für wen ist die Sofortrente sinnvoll?

In unserer Beratungspraxis begegnet uns die Sofortrente vor allem in drei Situationen: Erstens bei Menschen, die kurz vor oder bereits im Ruhestand sind und ein vorhandenes Kapital – aus Erbschaft, Immobilienverkauf oder aufgelösten Sparverträgen – in ein verlässliches monatliches Einkommen umwandeln möchten. Zweitens bei Personen, die ihre gesetzliche Rente gezielt aufstocken wollen, weil die Rentenlücke größer ist als erwartet. Und drittens bei Menschen, die keine Lust mehr auf Kursschwankungen und Marktrisiken haben – und stattdessen Planungssicherheit bevorzugen.

Das entscheidende Merkmal der Sofortrente ist nicht die Rendite – das wäre der falsche Maßstab. Es geht um Sicherheit: um die Gewissheit, dass das Geld nicht aufgebraucht wird, bevor das Leben endet.

Welche Optionen gibt es?

Die Sofortrente ist flexibler als viele denken. Je nach Tarif lassen sich verschiedene Bausteine kombinieren:

Sofortige oder aufgeschobene Auszahlung – Sie können wählen, ob die Rente sofort nach Einzahlung beginnt oder erst zu einem späteren Zeitpunkt, etwa wenn Sie das Rentenalter erreichen. Bei aufgeschobener Variante wächst das Kapital in der Zwischenzeit weiter an.

Rentengarantiezeit – Damit schützen Sie Ihre Angehörigen: Stirbt die versicherte Person früh, wird die Rente für einen vertraglich festgelegten Zeitraum – etwa 10 oder 20 Jahre – weiter an die Hinterbliebenen ausgezahlt. So geht das eingezahlte Kapital nicht verloren.

Kapitalrückgewähr – Manche Tarife sehen vor, dass im Todesfall das noch nicht verbrauchte Kapital an die Erben zurückfließt. Das senkt die monatliche Rente etwas – gibt aber Sicherheit für die Familie.

Dynamik – Einige Anbieter ermöglichen eine jährliche Rentenerhöhung, um die Inflation zumindest teilweise auszugleichen.

Was sollten Sie bei der Entscheidung bedenken?

Aufgrund unserer Erfahrung ist die größte Frage bei der Sofortrente nicht, welcher Tarif der beste ist – sondern ob die Sofortrente überhaupt das richtige Instrument ist. Denn die Einzahlung ist in der Regel unwiderruflich. Wer sein Kapital später wieder liquide braucht – etwa für Pflegekosten oder eine größere Anschaffung – kommt an das eingezahlte Geld nicht mehr heran.

Deshalb empfehlen wir, nie das gesamte Kapital in eine Sofortrente zu stecken. Ein Teil sollte als liquide Reserve erhalten bleiben. Wie viel, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab – und genau das besprechen wir mit Ihnen.

Wer noch in der Ansparphase ist und regelmäßig für das Alter vorsorgen möchte, findet auf unserer Seite zur privaten Rentenversicherung die passenden Modelle. Und wer wissen möchte, ob auch eine Riester-Rente oder betriebliche Altersvorsorge in Frage kommt, schauen wir uns das gemeinsam an.

Sicherheit hat ihren Preis – und ihren Wert

Verglichen mit einer reinen Kapitalanlage in Fonds oder ETFs ist die Rendite der Sofortrente niedriger. Das ist keine Schwäche – das ist das Produkt. Wer eine Sofortrente abschließt, kauft keine Rendite. Er kauft Planungssicherheit, Langlebigkeitsschutz und die Gewissheit, dass das Geld nie ausgeht. Für viele Menschen hat genau das im Ruhestand einen sehr konkreten Wert.

Wir vergleichen für Sie den gesamten Markt und erklären Ihnen im Gespräch, welche Optionen zu Ihrer Lebenssituation passen – ohne Bindung an einen bestimmten Anbieter.

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Oeconomia GmbH Versicherungsmakler Tel.: 040 – 603 1081 E-Mail: service@oeconomia.de → Jetzt kostenlosen Beratungstermin vereinbaren