Kfz-Versicherung

Kfz-Versicherung für Ihr Auto: Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko im Überblick

Ein Moment auf der Autobahn, ein Parkrempler, ein Wildwechsel im Dunkeln: Wer ein Auto fährt, rechnet nicht mit dem Schaden, aber er kommt statistisch gesehen häufiger, als man denkt. Die Kfz-Haftpflicht ist für jeden Fahrzeughalter Pflicht, sie zahlt Schäden, die Sie anderen zufügen. Was mit Ihrem eigenen Fahrzeug passiert, entscheidet die Kaskoversicherung. Welcher Schutz zu Ihnen passt, hängt von Fahrzeugwert, Alter und Nutzung ab. Dieser Beitrag gilt für die private Nutzung.

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  • Kostenlos und ohne Verpflichtung
Drei Punkte vor jedem TarifUnsere Prüflogik
  1. 1
    Welche Kasko passt zum Auto?Hängt von Wert, Alter und Selbstbeteiligung ab.
  2. 2
    Was bestimmt den Beitrag?Typklasse, Region, Fahrleistung, Schadenfreiheit.
  3. 3
    Was leistet der Tarif im Schadenfall?Hier unterscheiden sich Tarife am stärksten.
Erst prüfen, dann wechseln

Haftpflicht

Was leistet die Kfz-Haftpflicht?

Sie ist gesetzlich vorgeschrieben und ersetzt Schäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug anderen zufügen, also Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Schäden am eigenen Auto zahlt sie nicht. Die Deckungssumme sollte hoch genug gewählt sein, denn bei schweren Personenschäden können die Forderungen sehr hoch werden.

Kasko

Was ist der Unterschied zwischen Teilkasko und Vollkasko?

Die Teilkasko schützt Ihr Fahrzeug vor bestimmten Gefahren wie Diebstahl, Brand, Explosion, Sturm, Hagel, Blitz und Überschwemmung, außerdem vor Glasbruch und Wildschäden. Wie weit der Schutz bei Tierschäden geht, etwa bei Marderbiss und den Folgeschäden, ist tarifabhängig.

Die Vollkasko enthält alles der Teilkasko und leistet zusätzlich bei selbstverschuldeten Unfällen und bei Vandalismus. Für neue und wertvolle Fahrzeuge ist sie meist sinnvoll, bei älteren kann Teilkasko oder reine Haftpflicht ausreichen. Mehr dazu: Vollkasko oder Teilkasko: Wann lohnt sich welche?.

Beitrag

Was bestimmt den Beitrag?

Die Spanne ist enorm. Ein junger Fahrer mit einem leistungsstarken Sportwagen in Hamburg zahlt für Vollkasko schnell über 2.000 Euro im Jahr, eine erfahrene Fahrerin mit einem kleinen Kompaktwagen und vielen unfallfreien Jahren kommt für dasselbe Niveau oft unter 400 Euro. Das haben wir in unserem Beitrag ausführlich erklärt: Kfz-Versicherung: Was ein Auto kostet und wie Sie sparen.

Typklasse

Jedes Modell wird jährlich vom GDV in eine Klasse eingestuft, basierend auf Schadensstatistiken.

Regionalklasse

Der Wohnort beeinflusst den Beitrag.

Schadenfreiheitsklasse

Je länger schadenfrei, desto günstiger. Der Rabatt lässt sich innerhalb der Familie übertragen. Dazu: SF-Klasse übertragen.

Fahrleistung und Fahrerkreis

Wer viel fährt oder junge Fahrer mitversichert, zahlt mehr.

Abstellort

Garage oder Straße macht einen Unterschied.

Selbstbeteiligung

Eine höhere Selbstbeteiligung senkt den Beitrag.

Tarifwahl

Worauf kommt es im Tarif an?

Wichtiger als der Preis sind die Leistungen im Schadenfall. Ein günstiger Tarif kann im Schadenfall deutlich teurer werden, wenn genau diese Bausteine fehlen.

Darauf achten wir

  • Neuwertentschädigung und ihre Dauer
  • Verzicht auf den Einwand grober Fahrlässigkeit
  • Regelung zur Werkstattbindung
  • Mitversicherung von Zubehör
  • Schutzbrief mit Pannenhilfe

Das sollten Sie wissen

  • Marder- und Folgeschäden sind tarifabhängig
  • Bei Wildunfall gelten tarifliche Regeln zu den Tierarten
  • Der Schutz bei Hagel und Überschwemmung gehört zur Teilkasko, aber die Details unterscheiden sich
  • Kündigung zum Jahreswechsel meist bis 30. November

Mehr dazu: Hochwasser und Hagel: Ist Ihr Auto richtig versichert?, Reifenplatzer auf der Autobahn: Wann zahlt die Vollkasko? und Autoschlüssel im Auto vergessen: Zahlt die Kasko?.

Kosten im Blick

Reparaturkosten, Alkohol und weitere Fragen

Die Reparaturkosten steigen, und das wirkt auf Schadenfälle und Beiträge. Wer unter Alkohol fährt, riskiert Folgen für den Vertrag. Und wer den Führerschein mit 17 macht, kann Beitrag sparen, wenn er einiges beachtet. Dazu: Kfz-Reparaturkosten steigen, Alkohol am Steuer: Was das mit Ihrer Kfz-Versicherung macht und Führerschein ab 17 und Kfz-Versicherung.

Aus der Praxis

Ein typisches Beispiel aus der Beratungspraxis

Häufig zeigt sich folgendes Muster: Ein Fahrer wählt allein nach dem Beitrag und merkt nach einem Wildunfall, dass ausgerechnet dieser Fall im Tarif eingeschränkt ist. Oder der Vertrag wird jahrelang nicht angeschaut, obwohl sich Fahrleistung und Fahrerkreis geändert haben. Ein Check zur richtigen Zeit spart Geld und vermeidet Lücken.

Beratung

So gehen wir bei Ihrer Kfz-Versicherung vor

  1. Bestand prüfenWir sehen uns Fahrzeug, Nutzung und Vertrag an.
  2. Bausteine klärenWir prüfen Kasko, Schutzbrief und Selbstbeteiligung.
  3. Tarife vergleichenWir vergleichen passende Tarife aus dem gesamten Markt.
  4. Wechsel begleitenWir helfen bei Antrag und Kündigung des alten Vertrags.

Häufige Fragen

Fragen zur Kfz-Versicherung

Bis wann muss ich kündigen, wenn ich zum Jahreswechsel wechseln möchte?

Bei Verträgen, die zum 31. Dezember enden, muss die Kündigung in der Regel bis zum 30. November beim Versicherer eingehen. Nach einer Beitragserhöhung kann es außerdem ein Sonderkündigungsrecht geben.

Brauche ich eine Vollkasko?

Das hängt von Wert und Alter Ihres Fahrzeugs ab. Bei neuen und wertvollen Fahrzeugen ist sie meist sinnvoll.

Was ist die Schadenfreiheitsklasse?

Sie bildet ab, wie lange Sie schadenfrei fahren. Je höher die Klasse, desto günstiger der Beitrag. Der Rabatt kann innerhalb der Familie übertragen werden.

Ist ein Wildunfall versichert?

In der Teilkasko ja, die genauen Regeln zu den Tierarten sind tarifabhängig.

Was bestimmt die Typklasse?

Jedes Modell wird jährlich vom GDV in eine Klasse eingestuft, basierend auf Schadensstatistiken.

Was kostet die Beratung?

Die Beratung ist für Sie kostenlos und ohne Verpflichtung.

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