Versicherungspflicht für Cannabis Social Clubs – was das Gesetz sagt und was du wirklich brauchst

Du gründest gerade einen Cannabis Social Club – oder du führst bereits einen. Die Behördengänge, die Satzung, das Sicherheitskonzept, die Mitgliederverwaltung. Irgendwo auf deiner To-do-Liste steht auch: Versicherung. Und du fragst dich: Muss ich das überhaupt? Gibt es eine gesetzliche Pflicht?

Die kurze Antwort: Nein, eine Pflichtversicherung für CSCs gibt es aktuell nicht.

Die ehrliche Antwort: Das spielt keine Rolle. Denn wer einen Cannabis-Verein ohne passenden Versicherungsschutz betreibt, sitzt auf einem Risiko, das schnell existenziell werden kann – für den Verein und für dich persönlich als Vorstand.

Lass uns das durchdenken. Versprochen: kein Versicherungskauderwelsch.

→ Du willst direkt wissen, welche Versicherungen dein CSC braucht? Hier kostenlosen Beratungstermin vereinbaren.

Was das Cannabisgesetz wirklich vorschreibt

Seit dem 1. April 2024 sind Cannabis Social Clubs in Deutschland legal möglich. Das Cannabisgesetz (CanG) regelt dabei sehr genau, wie ein CSC organisiert sein muss: Zugangskontrolle, Anbauprotokolle, Hygienekonzepte, Altersprüfung, Weitergabelimits, Datenschutz, Sicherheitsbeauftragter. Die Liste ist lang.

Was das Gesetz nicht regelt: Welche Versicherungen du abschließen musst.

Das klingt erstmal nach guter Nachricht. Ist es aber nicht unbedingt. Denn das Gesetz überträgt dem Verein – und damit dem Vorstand persönlich – eine sehr hohe Verantwortung. Und Verantwortung ohne Absicherung bedeutet im Schadensfall: du haftest.

Warum fehlender Versicherungsschutz gefährlich wird

Stell dir folgendes Szenario vor: Ein Vereinsmitglied stürzt auf eurem Gelände, bricht sich die Hand und klagt auf Schadensersatz. Oder ein Anwohner zeigt den Verein wegen Geruchsbelästigung an und verlangt Schmerzensgeld. Oder beim Einbruch werden eure Anbaugeräte, Lüftungssysteme und Server gestohlen – Wert: 20.000 Euro.

In all diesen Fällen steht ihr als Vorstand in der Pflicht. Ohne Versicherung bedeutet das im schlimmsten Fall: Haftung mit dem Privatvermögen. Gerade bei ehrenamtlichen Vorständen, die das Thema oft unterschätzen, kann das zu einer persönlichen Katastrophe werden.

In unserer Beratungspraxis erleben wir das immer wieder: CSC-Gründer, die bei der Absicherung sparen wollen – und dann feststellen, wie schnell ein einzelner Vorfall den gesamten Verein in Schieflage bringt.

Die 6 Versicherungen, die jeder CSC ernsthaft prüfen sollte

Vereinshaftpflicht – dein Basisschutz

Die Vereinshaftpflicht ist das Fundament. Sie schützt den Verein vor Schadensersatzforderungen Dritter – also wenn jemand auf eurem Gelände zu Schaden kommt oder durch eure Aktivitäten ein Schaden entsteht. Ohne diese Absicherung sollte kein CSC in den Betrieb gehen.

D&O-Versicherung – weil Vorstände persönlich haften

Die Directors & Officers-Versicherung (D&O) schützt den Vorstand vor persönlicher Haftung bei Pflichtverletzungen. Ein falsches Dokument bei der Behörde, eine Fristversäumnis, eine Entscheidung, die dem Verein finanziell schadet – all das kann schnell zur Privathaftung führen. Gerade in einem so regulierten Umfeld wie Cannabis ist D&O keine Luxus-Option, sondern dringend empfohlen.

Rechtsschutz für Vereine – weil der Rechtsweg teuer ist

Das rechtliche Umfeld rund um Cannabis Social Clubs ist jung und noch wenig erprobt. Auseinandersetzungen mit Behörden, Nachbarn, Vermietern oder sogar Vereinsmitgliedern sind keine Seltenheit. Eine Vereinsrechtsschutzversicherung übernimmt Anwalts- und Gerichtskosten – und ermöglicht es euch, eure Rechte auch dann durchzusetzen, wenn es teuer wird.

Inventarversicherung – für alles, was ihr investiert habt

Lüftungsanlagen, LED-Systeme, Bewässerungstechnik, Server, Mobiliar – die Anfangsinvestitionen in einen CSC können schnell fünf- bis sechsstellig werden. Eine Inventarversicherung schützt diese Werte vor Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser und Vandalismus. Wichtig zu wissen: Pflanzen, Samen und Stecklinge sind standardmäßig nicht mitversichert – das muss gesondert vereinbart werden.

Cyberversicherung – weil eure Daten sensibel sind

Mitgliederlisten, Gesundheitsdaten, Bestandsdokumentation, interne Kommunikation – ein CSC verwaltet eine Menge sensibler Informationen. Ein Cyberangriff oder Datenleck kann nicht nur den Betrieb lahmlegen, sondern auch rechtliche Konsequenzen nach sich ziehen (Stichwort: DSGVO). Eine Cyberversicherung greift genau dann, wenn es darauf ankommt.

Vermögensschadenhaftpflicht – für den Fall der Fälle

Sie greift, wenn durch eine fehlerhafte Vorstandsentscheidung ein Vermögensschaden entsteht – zum Beispiel durch falsche Angaben gegenüber Behörden oder vergessene Fristen. Kombiniert mit der D&O-Versicherung entsteht ein starkes Schutzpaket für den Vorstand.

Was du jetzt konkret tun solltest

Bevor du die Frage „welche Versicherung brauche ich?“ beantwortest, solltest du eine andere Frage beantworten: Was ist das größte Risiko für meinen konkreten Club?

Ein CSC in einem Gewerbegebiet mit eigenem Gebäude hat andere Risiken als einer, der Räume mietet. Ein Verein mit 20 Mitgliedern hat andere Anforderungen als einer mit 200. Und ein Verein, der gerade erst gegründet wurde, hat andere Prioritäten als einer, der schon im laufenden Betrieb ist.

Genau deshalb machen wir das nicht mit einer Checkliste, die für alle passt. Wir schauen gemeinsam auf deinen Club – und finden eine Lösung, die wirklich zu dir passt.

Ich bin Ben von Oeconomia. Wir beraten Cannabis Social Clubs seit dem ersten Tag der Legalisierung – und kennen die Risiken dieser Branche besser als die meisten. Als unabhängige Makler sind wir nicht an einen Versicherer gebunden, sondern suchen für jeden Club die passende Lösung aus dem gesamten Markt.

Mehr zum CSC-Versicherungspaket von Oeconomia findest du auf unserer CSC-Übersichtsseite – inklusive der 5 wichtigsten Versicherungen für Cannabis Social Clubs im Überblick.

Häufige Fragen zur CSC-Versicherung

Gibt es eine gesetzliche Versicherungspflicht für Cannabis Social Clubs?

Nein. Das Cannabisgesetz schreibt keine Pflichtversicherungen vor. Die Verantwortung für Schäden liegt aber vollständig beim Verein – wer nicht versichert ist, haftet im Ernstfall mit dem Vereinsvermögen oder persönlich als Vorstand.

Was kostet eine Versicherung für einen Cannabis Social Club?

Das hängt von der Vereinsgröße, dem Standort und den gewählten Bausteinen ab. In unserer Beratungspraxis bewegen sich sinnvolle Basispakete für kleinere CSCs oft im niedrigen dreistelligen Bereich pro Monat. Entscheidend ist nicht der Preis, sondern ob die Deckung im Ernstfall wirklich greift.

Sind Pflanzen und Ernte mitversichert?

Standardmäßig nicht. Pflanzen, Samen und Stecklinge müssen gesondert vereinbart werden – und nicht jeder Versicherer bietet das an. Das ist einer der Gründe, warum ein spezialisierter Makler hier wichtig ist.

Muss der Vorstand eine eigene Versicherung abschließen?

Eine D&O-Versicherung wird auf den Verein abgeschlossen, schützt aber den Vorstand persönlich. Das ist ein wichtiger Unterschied. Sie ist kein Muss – aber wer ehrenamtlich vorsteht, sollte das Risiko ohne diese Absicherung sehr bewusst eingehen.

Gilt die Versicherung auch bundesweit, wenn wir Mitglieder aus anderen Städten haben?

Ja, in der Regel gilt der Versicherungsschutz bundesweit. Details hängen vom jeweiligen Vertrag ab – das klären wir in der Beratung.

→ Noch Fragen? Wir beraten dich kostenlos und unverbindlich: Jetzt Termin vereinbaren

---

Oeconomia GmbH Versicherungsmakler Tel.: 040 – 603 1081 E-Mail: service@oeconomia.de → Jetzt kostenlosen Beratungstermin vereinbaren