Private Krankenversicherung

Private Krankenversicherung: Beratung, die über den Monatsbeitrag hinausdenkt

Wer über den Wechsel in die private Krankenversicherung nachdenkt, trifft eine Entscheidung für Jahrzehnte. Ein Vergleichsrechner zeigt Preise, aber nicht, was ein Tarif im Ernstfall nicht leistet, wie er kalkuliert ist und ob er zu Ihrem Leben passt. Genau das klären wir mit Ihnen, bevor Sie etwas unterschreiben.

Beratungstermin vereinbarenSo beraten wir
  • Versicherungsmakler in Hamburg seit 1976
  • An keine Gesellschaft gebunden
  • Schwächen eines Tarifs legen wir offen
Drei Fragen vor jedem TarifUnsere Beratungslogik
  1. 1
    Passt die PKV zu Ihnen?Einkommen, Beruf, Familienplanung und Altersvorsorge entscheiden, ob die PKV langfristig trägt.
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    Sind Sie versicherbar?Ihre Gesundheitsangaben erfassen wir sorgfältig, bei Vorerkrankungen fragen wir anonym an.
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    Welcher Tarif hält, was er verspricht?Wir vergleichen Bedingungen, nicht nur Beiträge, und zeigen Ihnen die Lücken.
Erst prüfen, dann wechseln

Zugang

Für wen kommt die private Krankenversicherung infrage?

Nicht jeder kann sich privat krankenversichern. Für Angestellte entscheidet das Einkommen, für Selbstständige und Beamte ist der Weg grundsätzlich offen. Ob er auch sinnvoll ist, hängt von mehr ab als vom Zugang.

Angestellte

Sie können wechseln, wenn Ihr regelmäßiges Jahresarbeitsentgelt über der Versicherungspflichtgrenze liegt. Für 2027 hat das Bundeskabinett 84.150 Euro beschlossen, die Zustimmung des Bundesrats steht noch aus.

Selbstständige und Freiberufler

Sie haben die freie Wahl, ganz gleich, wie hoch Ihr Einkommen ist. Entscheidend ist, dass Krankentagegeld, Berufsunfähigkeitsschutz und Altersvorsorge neben dem Beitrag finanzierbar sind.

Beamte und Beamtenanwärter

Die Beihilfe übernimmt einen Teil der Krankheitskosten, die PKV deckt den Rest. Für diese Gruppe ist die private Krankenversicherung in der Regel der naheliegende Weg.

Ehrlich verglichen

Was die PKV leisten kann und was Sie wissen sollten

Die private Krankenversicherung ist kein Sparmodell, sondern ein Leistungsversprechen auf Lebenszeit. Beides gehört zu einer fairen Einordnung.

Was die PKV stark macht

  • Ihre Leistungen sind vertraglich zugesagt und können nicht per Gesetz gekürzt werden.
  • Freie Arztwahl, auch bei reinen Privatärzten, und je nach Tarif Einbettzimmer mit Wahlarzt.
  • Hochwertiger Zahnersatz, moderne Behandlungsmethoden und Hilfsmittel nach Tarif.
  • Der Beitrag hängt nicht vom Einkommen ab, auch nicht im Ruhestand.

Was Sie wissen sollten

  • Jedes Familienmitglied braucht einen eigenen Vertrag.
  • Sie gehen bei Arztrechnungen in Vorleistung und reichen sie selbst ein.
  • Ab 55 ist eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung in der Regel nicht mehr möglich.
  • Tarife unterscheiden sich in den Bedingungen stärker, als jeder Vergleichsrechner zeigt.

Tarifwahl

Worauf es bei einem guten PKV-Tarif ankommt

Gute Tarife leisten fast überall umfassend. Die Unterschiede liegen in Details, die erst im Ernstfall sichtbar werden. Diese Punkte prüfen wir in jeder Beratung.

Grenzen der Gebührenordnung

Erstattet der Tarif nur bis zum 2,3-fachen oder 3,5-fachen Satz, oder auch darüber bei Honorarvereinbarung? Mit der geplanten GOÄ-Reform gewinnt diese Frage an Gewicht.

Hilfsmittel und Heilmittel

Offener oder geschlossener Hilfsmittelkatalog, Höchstbeträge, Zusagevorbehalte und feste Preisverzeichnisse für Physiotherapie entscheiden über Eigenanteile.

Zahnersatz und Psychotherapie

Sachkostenlisten, Zahnstaffeln und Sitzungsgrenzen sind häufige Lücken, die in keinem Vergleichsrechner auftauchen.

Hausarzt- und Primärarztprinzip

Wer den vorgesehenen Weg nicht einhält, bekommt in manchen Tarifen nur 80 Prozent erstattet. Wir empfehlen in der Regel Tarife ohne diese Klausel.

Solide Kalkulation

Alle Versicherer kalkulieren nach denselben Vorgaben. Wer bei gleicher Leistung deutlich günstiger ist, holt den Unterschied meist später über Beitragsanpassungen.

Beitrag im Alter

Alterungsrückstellungen, der gesetzliche Zuschlag, Beitragsentlastung und der Zuschuss der Rentenversicherung machen den Beitrag im Ruhestand planbar.

Unser Ablauf

So läuft eine PKV-Beratung bei Oeconomia ab

Für eine gründliche Beratung planen Sie insgesamt zwei bis drei Stunden ein, verteilt auf mehrere Termine. Der erste Termin findet am liebsten digital statt. Wenn Sie verheiratet sind oder in fester Partnerschaft leben, sollte Ihr Partner dabei sein.

  1. System verstehenWir erklären gesetzliche und private Krankenversicherung, prüfen Ihren Zugang und besprechen Ihre Lebensplanung.
  2. Gesundheit erfassenIhre Gesundheitsangaben nehmen wir strukturiert über einen Erfassungsbogen auf. Bei Unsicherheit hilft die Patientenquittung der Krankenkasse.
  3. Anonym anfragenLiegen Vorerkrankungen vor, stellen wir bei mehreren Versicherern eine anonyme Risikovoranfrage, ohne Antrag und ohne Namen.
  4. Tarife vergleichenWir stellen passende Tarife vor, legen die Bedingungen nebeneinander und vergleichen auch Ihren Wunschtarif.
  5. Rundum absichernKrankentagegeld, Berufsunfähigkeit und Beitragsentlastung für das Alter gehören zu einer vollständigen Beratung.
  6. Antrag und BegleitungWir stellen den Antrag gemeinsam, prüfen ihn vor dem Absenden und bleiben auch danach Ihr Ansprechpartner.

Ausführlich beschrieben in unserem Beitrag Wie läuft eine PKV-Beratung ab?

Häufige Fragen

Fragen zur privaten Krankenversicherung

Lohnt sich die private Krankenversicherung für mich?

Das hängt von Ihrem Einkommen, Ihrem Beruf, Ihrer Familienplanung, Ihrer Gesundheit und Ihrer Altersvorsorge ab. Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Wer Krankentagegeld, Berufsunfähigkeitsschutz und Altersvorsorge neben dem Beitrag nicht dauerhaft finanzieren kann, ist in der gesetzlichen Krankenversicherung oft besser aufgehoben.

Wird die PKV im Alter unbezahlbar?

Die PKV bildet in jungen Jahren Alterungsrückstellungen. Zusätzlich entfallen ab 60 der gesetzliche Zuschlag und mit Rentenbeginn das Krankentagegeld, und Rentner mit gesetzlicher Rente erhalten einen Zuschuss. Mit einer Beitragsentlastung und solider Altersvorsorge bleibt der Beitrag planbar.

Kann ich mit Vorerkrankungen in die PKV?

Oft ja, gegebenenfalls mit Risikozuschlag oder Leistungsausschluss. Bei Vorerkrankungen stellen wir zuerst anonyme Voranfragen, damit keine Ablehnung in Ihrer Historie entsteht.

Was passiert mit meinen Kindern in der PKV?

Ist ein Elternteil seit mindestens drei Monaten privat versichert, kann ein Neugeborenes ohne Gesundheitsprüfung aufgenommen werden, wenn es innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt angemeldet wird. Wer Kinder plant, sollte deshalb vorher wechseln.

Kann ich später in die gesetzliche Krankenversicherung zurück?

Vor dem 55. Lebensjahr ist das unter bestimmten Voraussetzungen möglich, etwa wenn Ihr Einkommen als Angestellter unter die Versicherungspflichtgrenze fällt. Ab 55 ist eine Rückkehr in der Regel ausgeschlossen.

Was kostet die Beratung bei Oeconomia?

Die Beratung ist für Sie kostenlos und ohne Verpflichtung. Als Versicherungsmakler werden wir im Fall eines Abschlusses vom Versicherer vergütet.

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Unsere Ratgeber zur privaten Krankenversicherung

Jedes Thema, das in der Beratung eine Rolle spielt, haben wir ausführlich aufbereitet.

Prüfen wir gemeinsam, ob die PKV zu Ihnen passt

Im Gespräch klären wir Ihre Situation, Ihre Gesundheitsangaben und die Tarife, die wirklich zu Ihnen passen, kostenlos und ohne Verpflichtung. Wir arbeiten nicht für einen Versicherer, sondern für Sie, und vergleichen Tarife aus dem gesamten Markt.

Beratungstermin vereinbaren

Telefon 040 603 1081 · E-Mail service@oeconomia.de

Rechengrößen 2027 laut Kabinettsbeschluss vom Oktober 2026, die Zustimmung des Bundesrats steht noch aus. Bitte nennen Sie bei einer Anfrage keine Diagnosen, Gesundheitsfragen besprechen wir im Gespräch.