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E-Bike gestürzt – zahlt die Versicherung? Kasko, Unfall und was wirklich versichert ist
Sie fahren morgens zur Arbeit, es hat leicht geregnet. Eine feuchte Straßenbahn-Schiene – und plötzlich liegt Ihr E-Bike auf dem Asphalt. Sie selbst haben Glück und kommen mit ein paar Schrammen davon. Aber der Rahmen ist gerissen, der Akku hat einen Riss und das Display ist zerstört. Reparaturkosten: über 1.500 Euro.
Zahlt jetzt irgendeine Versicherung?
Die Antwort hängt davon ab, welche Versicherungen Sie haben. Und sie überrascht viele: Weder die Haftpflichtversicherung noch die Hausratversicherung deckt diesen Schaden ab. Nur eine E-Bike Police mit Kaskoschutz zahlt.
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Was ist Kaskoschutz bei der E-Bike Versicherung?
Der Begriff Kasko kommt eigentlich aus der Kfz-Versicherung – Vollkasko bedeutet dort, dass auch selbst verursachte Schäden am eigenen Fahrzeug gedeckt sind. Dasselbe Prinzip gilt bei der E-Bike Versicherung.
Der Kaskoschutz – auch als Kaskodeckung oder Unfallschutz bezeichnet – übernimmt Schäden am eigenen E-Bike, die durch einen Unfall, Sturz oder Umfall entstehen. Er ist damit der entscheidende Unterschied zwischen einem reinen Diebstahlschutz und einer wirklich vollständigen Absicherung.
Typische versicherte Ereignisse im Rahmen des Kaskoschutzs: Sturz auf nasser Fahrbahn oder im Gelände, Kollision mit einem Hindernis (Bordstein, Pfahl, anderes Fahrzeug), Umfallen des abgestellten E-Bikes, Vandalismus durch Dritte, Beschädigung beim Transport – etwa beim Verladen aufs Fahrradträger-Auto.
Was der Kaskoschutz nicht deckt
Auch hier lohnt ein Blick ins Kleingedruckte. Grundsätzlich ausgeschlossen sind in den meisten Tarifen: Schäden, die vorsätzlich herbeigeführt wurden, und Schäden durch Rennsport oder vergleichbare Wettbewerbe. Normaler Vereinssport – Rennradfahren im Verein, Mountainbiking – ist in guten Tarifen dagegen mitversichert. Prüfen Sie das im Zweifel.
Außerdem: Normale Abnutzungserscheinungen sind kein Unfall. Wenn Bremsbeläge abgenutzt sind oder der Reifen platzt, weil er schon lange hätte gewechselt werden müssen, ist das kein kaskoversichertes Ereignis.
Was ist mit Schäden durch andere Verkehrsteilnehmer?
Wenn ein Auto Sie von hinten touchiert und dabei Ihr E-Bike beschädigt, ist das ein anderer Fall: Hier haftet der Verursacher – und damit seine Kfz-Haftpflichtversicherung. Sie müssen den Schaden dort geltend machen.
Das klingt einfach, ist in der Praxis aber manchmal kompliziert: Was, wenn der Verursacher Fahrerflucht begeht? Was, wenn kein Dritter involviert war? Was, wenn der Hergang unklar ist? In all diesen Fällen ist Ihr eigener Kaskoschutz das Netz, das Sie auffängt.
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Was ist mit Ihrer eigenen Unfallversicherung?
Wichtiger Hinweis: Die E-Bike Kaskopolice deckt Schäden am Fahrrad – nicht Ihre eigenen Verletzungen. Wenn Sie bei einem Sturz selbst zu Schaden kommen, greift Ihre private Unfallversicherung – sofern Sie eine haben.
Die gesetzliche Unfallversicherung gilt bei Arbeits- und Wegeunfällen, aber nicht bei privaten Freizeitunfällen. Wer regelmäßig mit dem E-Bike fährt und keinen eigenen Unfallversicherungsschutz hat, sollte das überdenken – gerade weil E-Bikes durch ihre Geschwindigkeit ein höheres Unfallrisiko mitbringen als normale Fahrräder. Mehr dazu finden Sie auf unserer Seite zu den Privatversicherungen und Vorsorge.
Ein Praxisbeispiel aus der Beratung
Ein Kunde, 43 Jahre, Pendler in Hamburg. Fährt täglich mit einem hochwertigen E-Bike zur Arbeit, Kaufpreis 3.800 Euro. Er hatte eine Hausratversicherung mit Fahrraddiebstahl-Zusatzbaustein – dachte, damit sei er gut aufgestellt.
Dann fiel sein E-Bike beim Einladen in den Kofferraum vom Fahrradträger. Rahmenschaden, gebrochene Gabellagerung. Reparaturkosten: knapp 900 Euro. Die Hausrat? Zahlt nicht – kein Einbruchdiebstahl, kein versichertes Ereignis. Kaskoschutz hatte er nicht.
Seitdem hat er eine vollständige E-Bike Police – mit Kasko, Diebstahl und Pannenhilfe. Den Unterschied in der Prämie hat er nach diesem Schaden selbst berechnet.
So gehen Sie jetzt vor
Wenn Sie wissen, dass Ihr E-Bike bislang nur gegen Diebstahl versichert ist – oder wenn Sie gar keine eigene Police haben: Jetzt ist der richtige Zeitpunkt. Der Sommer kommt, die Nutzungsintensität steigt, das Sturzrisiko auch.
Übersicht aller Beiträge aus unserer E-Bike Reihe: → E-Bike Versicherung: Was sie leistet, was sie kostet – und wer sie wirklich braucht
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Oeconomia GmbH Versicherungsmakler Tel.: 040 – 603 1081 E-Mail: service@oeconomia.de → E-Bike Versicherung vergleichen | → Beratungstermin vereinbaren
