Sofortrente: Wie aus Vermögen ein festes Einkommen wird

Die Abfindung ist da, die Lebensversicherung ausgezahlt, oder eine Erbschaft liegt auf dem Konto. Und dann stellt sich die Frage, die viele kurz vor dem Ruhestand beschäftigt: Was mache ich jetzt mit diesem Geld, damit es nicht einfach nur daliegt, sondern mich zuverlässig durch die nächsten Jahrzehnte trägt?

Genau für diese Situation wurde die Sofortrente entwickelt. Statt das Kapital selbst zu verwalten und sich Jahr für Jahr zu fragen, wie viel man sich eigentlich leisten kann, ohne das Geld vorzeitig aufzubrauchen, übernimmt ein Versicherer diese Aufgabe und zahlt dafür eine garantierte Rente, solange Sie leben.

Wie funktioniert eine Sofortrente eigentlich?

Das Prinzip ist einfach erklärt: Sie zahlen einmalig einen größeren Betrag ein, im Gegenzug zahlt Ihnen der Versicherer eine garantierte lebenslange Rente. Je nach Tarif können zusätzlich Überschüsse die Rentenhöhe im Laufe der Zeit erhöhen. Wer beispielsweise Geld aus einer fälligen Geldanlage, einer Erbschaft oder dem Verkauf eines Unternehmens erhält, kann dieses Vermögen ohne lange Ansparphase direkt in ein regelmäßiges Zusatzeinkommen umwandeln.

Der entscheidende Vorteil dabei: Das Risiko, dass das Kapital bei langer Lebenserwartung vorzeitig aufgebraucht wird, entfällt vollständig. Die Rente wird lebenslang gezahlt, unabhängig davon, wie alt Sie tatsächlich werden. Genau das unterscheidet die Sofortrente von einer reinen Kapitalanlage mit Entnahmeplan, bei der Sie selbst kalkulieren müssen, wie lange das Geld reicht.

Muss die Rente immer lebenslang laufen?

Nicht zwingend. Je nach Tarif lässt sich statt einer lebenslangen Zahlung auch eine befristete Rentenzahlung vereinbaren, etwa um einen vorgezogenen Ruhestand bis zum Beginn der gesetzlichen Rente zu überbrücken. Da das Kapital in diesem Fall über einen kürzeren Zeitraum ausgezahlt wird, fällt die monatliche Rente entsprechend höher aus als bei lebenslanger Auszahlung.

Wovon hängt die Höhe der Rente ab?

Die Höhe der Sofortrente hängt vor allem von drei Faktoren ab: der Einzahlungssumme, Ihrem Alter bei Vertragsabschluss und den gewählten Zusatzoptionen. Genau bei diesen Zusatzoptionen lohnt sich ein genauer Blick, denn sie entscheiden darüber, wie gut der Vertrag am Ende tatsächlich zu Ihrer Lebenssituation passt.

Zusätzliche Sicherheit bietet etwa eine vereinbarte Rentengarantiezeit. Stirbt die versicherte Person innerhalb einer Garantiezeit von beispielsweise zehn Jahren, werden die Rentenzahlungen bis zum Ende dieses Zeitraums an die im Vertrag benannten Hinterbliebenen weitergezahlt. Wer Kaufkraftverluste durch Inflation begrenzen möchte, kann außerdem einen Tarif mit vereinbarter Rentensteigerung wählen. Dabei steigt die Rente regelmäßig an, wodurch sich Preissteigerungen über die Jahre zumindest teilweise ausgleichen lassen.

Für wen ist eine Sofortrente sinnvoll?

Typisch ist in der Beratungspraxis, dass sich vor allem Menschen mit dieser Frage beschäftigen, die kurz vor oder bereits im Ruhestand sind und ein vorhandenes Kapital in ein verlässliches monatliches Einkommen umwandeln möchten. Ebenso häufig sind Menschen, die schlicht keine Lust mehr auf Kursschwankungen und Marktrisiken haben und stattdessen Planungssicherheit bevorzugen. Wichtig dabei: Bei der Sofortrente steht nicht die Rendite im Vordergrund, sondern die Sicherheit, dass das Geld nicht ausgeht, ganz gleich wie alt Sie werden.

Wie geht es jetzt für Sie weiter?

Ob eine Sofortrente für Ihre persönliche Situation die richtige Lösung ist, hängt von vielen individuellen Faktoren ab, von Ihrem sonstigen Vermögen über Ihre gesetzliche Rente bis zu Ihren familiären Absicherungswünschen. Eine ausführliche Übersicht zu den verschiedenen Vertragsbausteinen, typischen Einsatzsituationen und wie sich eine Sofortrente konkret mit Ihrer bestehenden Vorsorge kombinieren lässt, finden Sie auf unserer Themenseite Rente gegen Einmalzahlung.

Wer sich ohnehin gerade mit der Frage beschäftigt, wie sich die letzten Berufsjahre für die Altersvorsorge noch sinnvoll nutzen lassen, findet weiterführende Denkanstöße in unserem Beitrag Wie Babyboomer jetzt sinnvoll vorsorgen können.

Häufige Fragen zur Sofortrente

Was passiert mit meinem Geld, wenn ich kurz nach Rentenbeginn versterbe?
Ohne zusätzliche Vereinbarung verbleibt das eingezahlte Kapital beim Versicherer. Mit einer Rentengarantiezeit wird die Rente bis zum Ende der vereinbarten Frist an Ihre Hinterbliebenen weitergezahlt.

Ist eine Sofortrente das Gleiche wie eine klassische private Rentenversicherung?
Nein. Bei der klassischen Rentenversicherung sparen Sie über Jahre in eine Ansparphase ein, bei der Sofortrente zahlen Sie einmalig ein und die Rentenzahlung beginnt unmittelbar oder zu einem festgelegten Zeitpunkt danach.

Kann ich die Höhe meiner Sofortrente im Nachhinein noch verändern?
In der Regel nicht. Die Rentenhöhe wird bei Vertragsabschluss auf Basis der Einzahlungssumme, Ihres Alters und der gewählten Zusatzoptionen festgelegt und ist danach vertraglich fixiert.

Lassen Sie sich Ihre Optionen zeigen

Diese Übersicht ersetzt keine individuelle Finanzberatung, gerade bei größeren Kapitalbeträgen lohnt sich immer ein persönliches Gespräch, bevor eine Entscheidung fällt. Vereinbaren Sie jetzt einen kostenlosen Beratungstermin, wir schauen uns gemeinsam mit Ihnen an, ob und in welcher Form eine Sofortrente zu Ihrer Situation passt.